A Selic, conhecida como taxa básica de juros, causa impacto direto na economia do país e na vida das pessoas.
Acima de tudo, ela influencia, por exemplo, as finanças de uma família porque impacta os juros pagos quando se faz um financiamento ou um empréstimo, além de mexer com o rendimento de quem tem dinheiro investido, seja na poupança, títulos públicos ou em outras aplicações.
Saiba detalhadamente o que é a taxa Selic, por qual motivo é tão importante e como lucrar com ela.
O Que é Taxa Selic?
A Selic, ou Taxa Selic, é a taxa básica de juros da economia. A cada 45 dias, ela vira notícia em todo o Brasil – seja por ter aumentado, diminuído ou se mantido estável após a reunião do Copom, o Comitê de Política Monetária do Banco Central.
Certamente, a Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira e, basicamente, ela influencia todas as demais taxas de juros do Brasil, como as cobradas em empréstimos, financiamentos e até de retorno em aplicações financeiras.
Mas o que significa Selic?
Selic é a sigla para Sistema Especial de Liquidação e Custódia, um programa virtual em que os títulos do Tesouro Nacional são comprados e vendidos diariamente por instituições financeiras.
Além do Banco Central, apenas instituições financeiras têm autorização para negociar títulos nesse ambiente.
E quem decide o valor dessa taxa?
É o Copom, o Comitê de Política Monetária do Banco Central. Ele se reúne a cada 45 dias para definir se a Selic aumenta, diminui ou se mantém estável.
Taxa Selic Meta
A taxa Selic que conhecemos é a Taxa Selic Meta. Ela é estabelecida pelo Copom (Comitê de Política Monetária) em reuniões periódicas.
Então, sempre que você vê alguma notícia relacionada a economia, às definições da taxa pelo governo, é sobre a Selic Meta que estão falando.
A alíquota é definida pela equipe do conselho a cada 45 dias e tem como objetivo servir de parâmetro para as operações financeiras. Além disso, sua função também é monetária e pode ser empregada para conter a inflação ou para estimular o consumo no mercado brasileiro.
Taxa Selic Over
A Selic Over é a taxa sendo executada e calculada na prática. Ou seja, ela é a média de todas as operações que utilizam a Selic como parâmetro. Quando os bancos realizam os empréstimos diários entre si, eles fazem o lastreamento das operações utilizando títulos públicos.
Isso quer dizer que as instituições dão suas reservas em papéis – como o Tesouro Direto – como uma garantia pelo pagamento do crédito que solicitaram.
Assim, os juros cobrados pelo empréstimo se baseiam no valor da taxa Selic executada pelo governo. Todos os valores praticados pelos bancos são calculados e sua média dá resultado à taxa Selic Over.
Ela se baseia na Selic Meta, como falamos antes, mas sempre ficando poucos números abaixo dela.
Em resumo, então, a Selic Over é o número real praticado no mercado da taxa Selic.
A taxa Selic Meta é o parâmetro utilizado pelos bancos para determinar a taxa de juros dos empréstimos diários que eles fazem uns aos outros.
Afinal, por que a taxa Selic é importante?
A taxa Selic é importante por vários motivos financeiros, monetários e econômicos.
Por exemplo, podemos citar como principais:
- Utilização como controle de inflação ou estímulo ao consumo
- Serve para o cálculo de todas as demais taxas de juros da economia brasileira
- Direciona os rendimentos dos principais investimentos, como diversos ativos de renda fixa.
Por isso, vale ficar de olho nos anúncios da Selic Meta para entender o que esperar do mercado nos próximos períodos.
Como a Selic impacta os investimentos em renda fixa?
Títulos públicos, CDBs, CDIs, letras de crédito (LCIs, LCAs), debêntures e outros tipos de títulos privados pós-fixados. Essas modalidades de investimentos, classificadas como renda fixa, são favorecidas pela Selic alta. (CLIQUE AQUI E CONHEÇA CADA UMA DELAS)
Há ainda investimentos atrelados à inflação que possuem uma relação indireta com a Selic.
Como a taxa básica de juros é usada pelo Banco Central como estratégia para domar a inflação, conforme a inflação aumenta e a Selic também avança para tentar contê-la, a rentabilidade desses investimentos aumenta.
Como a Selic impacta os investimentos em ações?
As ações de empresas negociadas nas bolsas de valores não são afetadas diretamente pela Selic, mas a taxa básica de juros pode influenciar indiretamente a valorização ou não desses papéis.
Em um cenário de Selic baixa, os investidores tendem a abandonar opções atreladas a índices financeiros (renda fixa), que dependem dos juros altos para serem rentáveis.
Com isso, o investimento em ações passa a ser mais interessante. Com mais gente investindo em ações, elas passam a se valorizar.
Uma Selic baixa, além de favorecer a migração dos investimentos para as ações negociadas em bolsa, também diminui a pressão sobre as empresas no que diz respeito a pagamento de juros, e facilitam a contratação de crédito para expansão das operações.
Como resultado e esses estímulos, as empresas ficam mais atraentes para os investidores. Consequentemente, as ações tendem a se valorizar.
É possível investir na taxa Selic?
A Selic não é um tipo de investimento, como ações ou títulos privados. Por isso, não é possível investir diretamente na taxa. O que ocorre é que você pode aplicar em ativos indexados à Selic. Isto é, investir em aplicações financeiras que pagam taxas de juros de acordo com os valores da Selic.
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