Basta você olhar para a quantidade de apostas realizadas na Mega-Sena semanalmente para saber: viver de renda é o sonho de milhões de brasileiros. Mas a verdade é que se você quiser contar com a sorte para atingir esse objetivo, a probabilidade de alcançá-lo bastante baixa. Você sabia que no ano de 2015, uma pessoa chegou a gastar em torno de R$ 95 mil para tentar ganhar a maior Mega-Sena da história, algo em torno de 200 milhões de reais? E o resultado? Não ganhou nada, isso porque a chance de uma pessoa ganhar o prêmio é de 1 em 50 milhões. E aí, conseguiu imaginar o tanto de dinheiro desperdiçado?
A boa notícia é que existe uma forma mais assertiva para você acumular seu patrimônio para alcançar a independência financeira e, eventualmente, conseguir viver de renda. Estamos falando dos Fundos de Investimento Imobiliários (FIIs).
Normalmente mais seguros e acessíveis que o investimento em imóveis físicos, os FIIs têm chamado cada vez mais a atenção dos brasileiros e encerraram o ano passado com mais de 3 milhões de cotistas. Segundo dados da própria B3, o número de investidores não chegava a 650.000 em dezembro de 2019. Com grande potencial de remuneração, eles representam um setor da economia que é sólido e estratégico, já que atende a uma necessidade básica da sociedade.
Bom, antes de começar a investir, você precisa, é claro, entender o que são os tais FIIs. Confere aí!
O QUE SÃO FUNDOS IMOBILIÁRIOS?
Os fundos de investimentos imobiliários, também conhecidos como FII, são formados por investidores que aplicam seus recursos em ativos relacionados ao mercado imobiliário, que podem ser shoppings, agências bancárias, hospitais, hotéis, lajes corporativas, galpões, dentre outros. É uma forma de você investir no mercado imobiliário, sem ter que adquirir um imóvel, aqui é como se você estivesse comprando um pedaço de um imóvel junto com outros sócios.
Os FIIs funcionam como ações: também são negociados na bolsa. A diferença é que, no lugar de empresas, o aporte acontece em fundos que investem no mercado imobiliário. Portanto, reúnem recursos de investidores e aplicam em imóveis físicos ou atrelados a títulos desse mercado. Os investidores compram cotas desses fundos e passam a ter participação nesses empreendimentos. Por isso, são conhecidos como cotistas. Mas toda a responsabilidade por administrar o portfólio fica por conta de um gestor especializado e precisam seguir objetivos e políticas pre-definidos.
Todos os meses, o lucro total da grande maioria dos fundos é dividido igualmente por cada cota e distribuído aos investidores, de maneira semelhante a um aluguel. É por essa distribuição recorrente de dividendos que os FIIs são encarados como uma boa opção de investimento para quem busca renda extra.
COMO GANHAR DINHEIRO COM FIIS?
Essa é a pergunta que não quer calar e existem duas formas pelas quais as pessoas ganham dinheiro com FIIs:
- distribuição de dividendos;
- valorização da cota comprada.
Vamos a um exemplo. Digamos que você resolveu investir num FIIs composto por cotas de shoppins centers. Os seus rendimentos virão do lucro dos aluguéis ou da venda de um desses shoppings. O dinheiro será distribuído entre os cotistas que fazem parte do fundo. A distribuição pode acontecer de forma periódica ou mensal que é a forma mais comum.
Bom, a outra forma de ganhar dinheiro é por meio da valorização da cota. Usando o mesmo exemplo de cotas de shoppings, supondo que 1 ano após a compra ou a valorização do ou dos imóveis, você pode vender as suas cotas por um preço mais alto do que o de compra. Ganhando assim um lucro sobre a venda.
Só que neste caso, há uma cobrança de 20% do IR sobre o lucro líquido. Assim, 20% do lucro da venda será para o imposto.
É MELHOR INVESTIR EM FII OU IMÓVEL FÍSICO?
Você já ficou em dúvida se deveria investir em um Fundo Imobiliário (FII) ou comprar um imóvel? Acredite, esse dilema pode deixar muitos investidores sem saber o que fazer. Afinal, o mercado imobiliário sempre pareceu ser atraente para o brasileiro. E investir em um imóvel físico ainda é visto como um bom negócio. Contudo, nos últimos anos surgiram inúmeras alternativas para alocar capital em imóveis a partir do mercado financeiro através dos fundos imobiliários. Os fundos imobiliários nada mais são do que investimentos em diversos imóveis físicos, fatias de imóveis e direitos relacionados a eles, por um valor bem menor do que seria desembolsado na aquisição de um único imóvel. Ou seja, ele atende quem quer investir em imóveis e não tem muito dinheiro disponível. Há cotas de FIIs disponíveis atualmente no mercado por R$ 100. E o melhor: a aplicação oferece isenção de Imposto de Renda no recebimento de aluguéis mensais para Pessoas Físicas.
Assim como os imóveis físicos, os cotistas de um fundo imobiliário ganham com a valorização das cotas e com aluguéis, distribuídos na forma de rendimentos periódicos. Por lei, todo FII é obrigado a distribuir 95% do seu lucro aos cotistas.
Ao adquirir uma cota desses fundos, é possível aplicar em uma carteira com vários tipos de imóveis.
Ao investir em fundos imobiliários, você possui diversas vantagens, como por exemplo: praticidade, onde você não precisa se preocupar com a construção de portfólio do fundo, que fica a cargo do gestor e possibilidade de investir em imóveis com pouco dinheiro, recebendo renda passiva investindo em grandes empreendimentos. Mas também há suas desvantagens: risco de desvalorização das cotas e como os FIIs estão expostos aos riscos do setor imobiliário, podem ter desempenho não satisfatório quando esse mercado está enfraquecido.
Já com imóvel físico, você possui chances de encontrar boas oportunidades em determinados locais com preços acessíveis e possibilidade de vender o imóvel e obter lucro. Já suas desvantagens são as seguintes: dependem de um alto valor para serem adquiridos, existe uma alta burocracia envolvida e possui pouca liquidez, ou seja, a venda pode demorar acontecer, além dos gastos com a manutenção do imóvel e a alta quantidade de impostos e taxas.
ONDE OS MEUS RENDIMENTOS VÃO CAIR?
Como esses rendimentos vão chegar até você? O dinheiro vai para a conta que você criou na sua corretora — isso será necessário para começar a investir nos FIIs e são isentos de cobrança. Também não incide Imposto de Renda (IR) para pessoa física por enquanto, afinal de contas, tudo pode mudar.
3 PASSOS PARA INVESTIR EM FII COM SUCESSO!
Investir em fundos imobiliários é uma dúvida que paira sobre muitos investidores que estão em busca uma alternativa mais rentável para diversificar seus investimentos.
Ao aplicar em FIIs, você vai conseguir investir no setor imobiliário e, ao mesmo tempo, contar com a comodidade de possuir um profissional para gerir o seu portfólio.
Além disso, esse tipo de ativo tende a ter custos mais baixos, quando comparados ao investimento em imóveis físicos diretamente. Então, antes de começar, confira esses 3 passos fundamentais para investir em fundos imobiliários com sucesso!
- Tenha disciplina
O primeiro passo é ter iniciativa para investir e disciplina ao fazer aportes constantes. Como você pode comprar quantas cotas do fundo desejar, é possível começar com pouco e ir comprando cada vez mais cotas para que, um dia, o valor de rendimento recebido seja o suficiente para reinvestir. Assim, os juros compostos começam a atuar a favor do investidor.
- Patrimônio primeiro, renda depois
É importante que você investidor olhe para os fundos que tenham um bom patrimônio, ainda que eles não sejam os mais rentáveis do momento.
Um dos erros mais comuns entre quem está começando é justamente tentar escolher o fundo pela rentabilidade e as chances de dar errado são enormes!
Se o que você quer é ter cada vez mais renda no futuro, precisa acumular bons ativos. Geralmente um bom patrimônio é que vai gerar renda consistente ao longo dos anos.
- Diversifique sempre
A crise gerada pela pandemia reforçou a importância da diversificação para o sucesso dos investimentos. Enquanto alguns setores permaneceram bastante aquecidos (caso do mercado de logística, positivamente afetado pelo crescimento do comércio eletrônico), outros sofreram bastante com as medidas de distanciamento social e restrições de funcionamento. Foi o caso de hotéis e shoppings, por exemplo.
Por isso, diversificar entre os vários setores que compõem o mercado imobiliário é essencial para montar uma estratégia de sucesso.
COMO INVESTIR EM FIIS?
Você gostou da ideia de investir em imóveis e agora quer começar. Mas, por onde? Você pode comprar as cotas por meio de ofertas públicas ou por meio do home broker, quer dizer, você pode comprar as cotas de um outro investidor. Você pode comprar a cota uma única vez, o que é ótima para quem está começando e quer sentir como é o mercado. E para isso, é fundamental que você abra uma conta em uma excelente corretora, para que assim dê os seus primeiros passos investindo em fundos imobiliários em busca do sucesso financeiro.
Por Matheus Miloni.
