Por que é tão importante você pensar hoje no seu futuro? Saiba disso conhecendo a previdência privada.
Quem não sonha em viver a etapa final da vida tranquilo e sem preocupações? Para se tornar um aposentado independente financeiramente, porém, é preciso planejar o futuro desde cedo.
O problema é que o brasileiro não recebe instrução escolar sobre esse assunto. Geralmente, as pessoas costumam pensar na aposentadoria por volta dos 50 ou 60 anos — o que pode ocasionar em danos financeiros irreversíveis. Esse fato é explicitado em uma pesquisa do Banco Mundial, divulgada este ano. O estudo mostrou que apenas 4% dos brasileiros poupam dinheiro para complementar os ganhos do INSS, um dos piores índices do mundo. Isso quer dizer que apenas 4 em cada 100 brasileiros se preocupam em ter uma reserva para o futuro. Esse dado é preocupante, visto que o teto de aposentadoria do INSS caiu em torno de 70% em 40 anos, hoje, ele é R$ 4.157,05 — número que pode diminuir ainda mais, devido a crise previdenciária brasileira.
Porque é importante você começar a construir seu futuro hoje?
O teto do benefício do INSS é R$ 4.663. No entanto, poucos trabalhadores conseguem chegar a essa faixa de ganho. Mas como ocorre o cálculo da previdência? Bom, funciona basicamente assim: o INSS pega os seus últimos salários em um período de 20 anos, separa os 200 mais altos, e faz a média. O detalhe é que, mesmo que você ganhe R$10 mil, R$20 mil ou R$50 mil por mês, por exemplo, você sempre vai contribuir em cima do valor do teto. Por isso, o ideal é que o contribuinte pense em formas de complementar o valor oferecido pelo INSS cerca de 20 anos antes de se aposentar. Desse modo, ele garantirá uma velhice com mais qualidade de vida e tranquilidade.
Como escolher o plano da sua previdência? Antes de contratar um plano, você deve conhecer exatamente todas as opções de investimento disponíveis no mercado, assim como suas vantagens e desvantagens. Somente com uma boa pesquisa será possível fazer a escolha certa. Atualmente, o mercado oferece dois tipos de previdência privada: o Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) e o Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL).
A escolha vai depender da forma como você faz a declaração do Imposto de Renda. De maneira geral, quem faz a declaração do IR pelo modelo completo é beneficiado pelo PGBL, que permite que 12% das contribuições anuais sejam abatidas no imposto. Já os contribuintes que declaram o IR de maneira simplificada, o plano indicado é o VGBL.
Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL): O PGBL é indicado para pessoas que fazem a declaração completa do IR e contribuem para a Previdência Social. Aqui, os valores depositados podem ser descontados no imposto, desde que não ultrapassem os 12% da renda bruta anual. No entanto, quando sacar o dinheiro, o imposto será referente ao total que havia no fundo. Antes de contratar o serviço, é essencial ficar atento se as taxas cobradas (de carregamento e administração) não consomem boa parte do valor investido. Tenha cautela e analise se a aplicação será verdadeiramente vantajosa.
Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL): A diferença do VGBL em relação ao anterior é que este não pode ser abatido no Imposto de Renda. Porém, quando o dinheiro é sacado, o imposto cobrado é referente ao rendimento que o trabalhador obteve. Por exemplo, se o total do fundo de previdência tiver um valor de R$500 mil, mas o rendimento for apenas de R$200, o imposto cobrado será em cima dessa última quantia. O plano é indicado para pessoas que fazem a declaração simplificada do IR ou que são isentas a ele. Assim como no PGBL, o contratante deve ficar atento às taxas.
OBS: Antes de fechar qualquer negócio, é muito importante consultar um planejador financeiro. Ele é quem vai analisar o seu perfil e te indicar os melhores investimentos.
