De acordo com o esperado pelos analistas do mercado financeiro, o Copom (Comitê de Política Monetária) do Banco Central elevou a taxa básica de juros (Selic) para 13,75% na última reunião, realizada quarta-feira (03/08), o que representa uma alta de 0,50 ponto percentual.
Esse aumento confirma ainda mais a Selic nos dois dígitos, abandonado em 2017 e retomado em janeiro, voltando ao mesmo nível (13,75%) de dezembro de 2016.
De acordo com os dirigentes do banco, essa decisão é por conta da incerteza do cenário atual e ”um balanço de riscos com variância ainda mais do que a usual para a inflação esperada”
Mas, o que acontece agora?
Com essa nova alta da taxa básica de juros, os créditos encarecem, mas as inúmeras aplicações em renda fixa ficarão mais atrativas, com retornos maiores.
Os rendimentos dos investimentos que acompanham a Selic, como CDBs (Certificado de Depósito Bancário), títulos privados e do Tesouro Direto, ficarão ainda mais atrativos para você investidor, superando de longe o retorno oferecido pela tradicional e conhecida poupança.
Além disso, com o recente recuo nos preços das commodities, é esperado que o dólar não avance a ponto de amargar ainda mais a inflação.
Com isso, de acordo com analistas do mercado financeiro, a não ser que aconteça outro grande choque na oferta global das matérias-primas, os juros devem sofrer poucas mudanças até o final do ano.
Comparativo de rentabilidade da renda fixa com a Taxa Selic a 13,75%
(Projeções em %, para o período de 12 meses)
| TIPO DE INVESTIMENTO | RENDIMENTO BRUTO | REDIMENTO DESCONTADO IR | RENDIMENTO DESCONTANDO A INFLAÇÃO E IR |
| SPARK AGRO | 24,00% | 24,00% | 13,93% |
| DEBÊNTURE INCENTIVADA | 15,56% | 15,56% | 7,85% |
| LCI | 13,79% | 13,79% | 6,19% |
| LCA | 13,38% | 13,38% | 5,81% |
| LC | 16,38% | 13,10% | 5,56% |
| RDB | 15,83% | 12,67% | 5,15% |
| CDB BANCO MÉDIO | 15,70% | 12,56% | 5,05% |
| TESOURO SELIC | 13,65% | 10,92% | 3,52% |
| CDB BANCO GRANDE | 10,24% | 8,19% | 0,97% |
| POUPANÇA | 6,17% | 6,17% | -0,91% |
Como visto, o tipo de investimento com maior retorno é a Spark Agro, título de renda fixa com rendimento de 24% ao ano e pagamento de juros mensais. (CLIQUE AQUI E CONHEÇA A SPARK AMBIENTAL).
Em segundo lugar estão as debêntures incentivadas, que são títulos emitidos por empresas para financiar seus projetos e operações, em seguida as LCIs (Letras de Crédito Imobiliário) e LCA (Letras de Crédito do Agronegócio).
Lembrando que essas aplicações são isentas do pagamento de imposto de renda (IR).
Além disso, uma maior rentabilidade projetada para a renda fixa, se da pela redução da inflação no país.
De acordo com dados divulgados hoje (09/08), foi apresentado a primeira deflação em mais de dois anos, pressionado pela queda nos preços dos combustíveis. No ano, o acumulado é de 4,77% e, nos últimos 12 meses, 10,07%.
O que analisar e onde investir?
Como os juros podem sofrer poucas mudanças até o final do ano, a renda fixa tem potencial para desbancar diversos ativos da renda variável.
Nosso país está na liderança do ranking mundial dos juros reais (juros nominais descontados da inflação), o que torna o investimento nesse tipo de ativo ainda mais atrativo até mesmo para estrangeiros.
Mesmo assim, é importante que você, investidor paciente, fique de olho em ações de companhias com bons fundamentos, com potencial de valorização no longo prazo.
Conclusão
Na hora de realizar qualquer investimento, é preciso avaliar não só a rentabilidade, mas também os objetivos dessa aplicação, o tempo que o capital poderá ficar bloqueado, a necessidade de resgates antes do vencimento, podendo diminuir sua rentabilidade e a coragem ao assumir mais ou menos risco.
Dessa forma, é aconselhado que você já possua uma reserva de emergência antes de partir para diversificação no mundo dos investimentos. Ou seja, antes de dar o segundo passo (Investir), o primeiro passo é montar sua reserva de emergência.
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Por Matheus Miloni
